随着家轿的日渐普及，国人的出行消费习惯也开始与汽车挂钩，虽然汽车对许多人来说还是奢侈品，但是出于提高生活水平的要求，贷款购车也就如同贷款购房一样日渐流行，而且从国外的汽车消费情况看来，贷款购车已经风行多年，与购车贷款相关的金融产品已经发展的十分成熟。为了让网友车友能更详尽的了解国内购车贷款的各项事宜，笔者走访了目前国内的一线品牌经销商，收集了各品牌的独立金融机构的相关资料，以及国内各大银行的车贷情况。
随着消费观念的改变，贷款购车不但是因为资金周转问题，而更多的是出于优化理财的需要，尤其是目前各种投资途径的增加，使得有限的资金投放到如股市基金等不同的投资途径都会有不菲的收益，搭配合理的话往往投资收益要比贷款的利息要高，也就成了贷款购车的原动力。
现在国内流行的汽车贷款方式主要有三种，第一是银行贷款，主要有几大商业银行如建设银行，工商银行等，贷款门槛高，审核严格，手续繁多周期长，有相关费用，利率低。
第二是各大品牌的外资汽车金融公司，如大众金融、通用金融等，贷款门槛低，审核要求不高，手续简便快捷，可以在4S店一站式办理，基本不用其它费用。
第三是一些国内的汽车金融公司，如一汽金融，首付低月供低、总支出高。
国内贷款购车概况：
银行车贷
特点：贷款门槛高，审核严格，手续繁多周期长，有相关费用，利率低
银行提供的个人汽车消费贷款是最传统的一种车贷模式，现在银行提供的车贷可分为"直客式"和"间客式"两种，"间客式"是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。
银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。"直客式"是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年（含）。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。
优势：银行车贷的优势在于利率比较低，虽然在央行再次升息之后，银行车贷利率也随之提高，1-3年期利率从6.03%调到6.30%，3-5年期利率从6.12%调到6.48%，但比起汽车金融公司高达8%以上的利率来看，低了不少。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率予以下浮等优惠。
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劣势：但是，总体来看，银行车贷申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为"间客式"贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。由于最近银行在多起车贷案中败诉，银行方面必定会加大审贷力度，贷款难度想必更为加大。另外，有些银行车贷还需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等，在贷款利息低的同时却要付出比汽车金融公司高得多的手续费。据了解，担保公司一般为购车一族提供贷款担保业务，要收取贷款金额的1%~1.2%的年担保费率和员工上门服务的受理费。如果购车者购买15万元的汽车，贷款10万，贷款期限3年，那么，要负担10万(贷款金额)×1%(年担保费率)×3年＝3000元或者3600元不等的担保金额，和600元或800元的受理费。有的经销商与银行有协议，虽然不需要担保费，但是条件相当高，如购车者买20万元的车，贷款人没有其他贷款，月收入8000元的，首付需40%。
各品牌汽车金融公司
特点：贷款门槛低，审核要求不高，手续简便快捷，可以在4S店一站式办理，基本不用其它费用
2004年10月1日开始，汽车金融公司拥有了从事汽车金融业务的权利，随后，通用、福特、大众、东风雪铁龙、丰田等多个国外汽车巨头相继在国内开出了汽车金融公司。通过汽车金融公司贷款也逐渐成为购车者选择的方式，并且以其手续简便等优势以较快的速度发展。据了解，汽车金融公司首付一般为20%～30%，贷款年限不超过5年。购车者选定打算购买的车型，就可到所属汽车公司的经销商处购买，当然，必须是已经开办汽车金融业务的汽车品牌及经销商。只要诚信度好，一般都能获贷。
优势：汽车金融公司更加专业和人性化。比如通用金融的智慧型贷款和大众金融的弹性贷款，消费者都可以将一部分贷款额（通常不超过25％）作为弹性尾款，在贷款期限的最后一个月一次性支付，而不计算到月付金额，这样就能使购车者的月供明显低于传统信贷的月供。合约到期时，消费者可以有多种选择：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；或对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；或在经销商的协助下，以二手车置换新车，将尾款从旧车折价中扣除。总体上说，汽车金融公司所提供的车贷，其优势在于贷款灵活、手续简便。据了解，在贷款条件方面，汽车金融公司贷款比较注重购车者的个人信用，学历、收入、工作等都是其参考标准，而不需像银行那样要质押，外地户籍也不会成为获得贷款的阻碍。此外，汽车金融公司的贷款放贷速度较快，通常几天内就可以办妥。
相对来说，汽车金融公司的放贷条件比银行宽松。如在上汽通用汽车金融公司申请车贷，没有户口限制，也不需要房产，只需要提供户口簿或有效居住证明、任一近期水／电／煤／电话交费单据、结婚证或离婚证、指定扣款银行的银行卡、借款人本人的驾驶证、借款人(配偶或担保人)的有效身份证件、借款人(配偶或担保人)的有效收入证明。
劣势：汽车金融公司车贷的劣势在于贷款利率较高，5年期的利率有的要接近9%，比起银行车贷利率，汽车金融公司的贷款利率要高出2%以上。
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国内汽车租赁公司
特点：首付低月供低、总支出高
目前，先租后买、边租边买也正成为一种买车的方式。据了解，目前有一些专门的租赁公司和经销商以及银行联手，通过融资租赁方式卖车。即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。目前，租买消费的担保方式包括存款保证、信用评级、财产担保、互相担保等。分期付款年限可长达10年。
优势：租买消费服务的贷款利息按贷款基准利率计算，与银行车贷需首付20%~30%相比，租买消费可以选择零首付，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款，对于月收入高的购车者而言压力明显减小，另外，这种形式对户籍要求不限。一旦租买金未能按时支付，可商议垫付，购车者不会面临车辆被收回处置的风险。另外，其分期付款年限可达10年，购车者每月的还贷压力也减轻。
劣势：不过，除了付款期限长、零首付的优势外，融资租赁与银行贷款并没有多大区别，从费用方面来看，由于利率方面没有10%的下调优惠，因此，融资租赁比起银行新推出的车贷产品，总费用可能还要多一些。
各品牌金融公司简介
福特金融
简介：福特汽车信贷公司是全球最大的汽车金融专业企业之一。自1959年以来，它一直为福特汽车旗下品牌产品的销售提供支持, 在全球五大洲36个国家开展业务，其管理的融资资产达到1490亿美元。作为全球汽车融资行业的领头羊，福特汽车信贷公司凭借其专业化和全球资源为客户和经销商提供优质的服务。
个人汽车分期融资产品特点：
贷款期限1-5年，最低2成首付，等额本息还款，不受户籍限制，无需不动产抵押，集成定价，利息是唯一的费用。
快捷方便的贷款审核流程，在经销商展厅便可轻松完成购车、分期、保险的所有手续，省却四处办理的麻烦。
公开透明的定价款利息就是需支付的全部款项，不会有其他各种名目繁多的收费
标准，高效和公正的信贷审核流程：所有客户的申请都是按照统一的标准和流程去审核，确保公正的信贷审核结果 灵活，人性化的售后服务
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申请贷款需要条件：
● 身份证
● 户口本
● 结婚证
● 收入证明文件
个人/公司税单 银行存折（显示每月收入）公司开据的收入证明
● 居住证明
房产证 土地使用证 租房合同
● 驾照
通用金融
简介：通用汽车金融服务公司是全球最大的金融服务公司之一。其核心业务除全球汽车信贷以外，还涉及保险、抵押和一些商业金融运作（如企业借贷）。整个经营区域涵盖全球40多个国家和地区。公司成立以来，全球贷款总额达到一万三千多亿美元，车辆总数超逾一亿五千八百万。
产品特点：
根据客户的最终信用评估，贷款期限从13到60个月不等个人客户最高贷款额为不超过车价的80％，企业客户不超过70％, 贷款汽车必须在当地购买和上牌并在当地车辆管理所办理车辆抵押登记汽车贷款只适用于在授权经销商处购买的汽车。
提供以下两个期限的智慧贷款供您选择：二年期最低首付款为车价的25％，最高尾款为车价的25％ ；三年期最低首付款为车价的25％，最高尾款为车价的20％
智慧尾款到期后有三种不同的还款方案可供选择：
方案一：到期一次性归还尾款
方案二: 对尾款进行再融资
注：对尾款可进行一次不超过一年的再融资
方案三： 用车辆置换的方式归还尾款
注：客户可以使用上汽通用汽车金融有限责任公司贷款再选购一辆新车。原先的汽车接受评估后进行置换，先将尾款付清，剩余部分作为新车的首付款。
在这种方案下，申请人只要通过信贷审核，就能享有低额月供的同时保有置换新车的权利。
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一汽汽车金融
简介：通过一汽汽车金融个人轿车贷款服务，申请人可以贷款购买一汽集团生产的任意品牌轿车，包括一汽-大众、一汽丰田、一汽奥迪、一汽马自达、海南马自达、红旗、奔腾、天津一汽8个品牌。首付最低可为净车价的20％，贷款期限为6-60个月。所有产品均有固定利率和浮动利率两种产品任申请人选择。价格透明：除按央行规定收取利息外，不收取其它任何费用。 利率低：提供具有行业竞争力的贷款利率。免违约金：提前还款，不收取任何费用，降低申请人的贷款成本。
申办贷款需要条件：
身份证复印件
户口簿复印件
工作单位证明
房产证或房屋按揭合同或公房租赁合同复印件
驾驶证复印件
学历复印件（大专以下可免）
贷款购车小贴士：如果申请人的收入和开支将在贷款期限内保持相对稳定，那么月还款金额固定的等额本息还款方式将是申请人的最佳选择。
如果申请人的可支配收入在未来几年会有较大增长，那么我们建议申请人选择智慧贷款的方式，因为这样申请人在整个贷款期限内的月还款额都会极大降低，而且在贷款到期时申请人还可根据当时的具体情况选择多种尾款偿付方式。
如果在整个贷款期限内申请人的预期收入保持稳定，而其他开支有可能增多，那么月还款金额递减的等额本金还款方式将是申请人理想的选择。
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